Номер части:
Журнал

Кредиты под залог интеллектуальной собственности — для МСП и не только



Науки и перечень статей вошедших в журнал:
Авторы:
DOI:


Продолжаем разбираться, как устроен механизм кредитования под залог интеллектуальной собственности (ИС) в России. Предыдущий материал объяснял его общую схему, а также какие объекты ИС принимаются в банках в качестве обеспечения ссуды, кто может получить кредит и кому положена субсидия. В продолжение темы — о независимой гарантии, субсидиях для малого предпринимательства и об оценке интеллектуальной собственности с целью залога.

Что такое независимая гарантия и как ее получить?

Под термином «Независимая гарантия» подразумевается обязательство Корпорации МСП (АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства») перед банком, выдавшим кредит, отвечать за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору на определенных условиях.

«В рамках гарантийного механизма Корпорация МСП предоставляет независимые гарантии субъектам МСП — заемщикам банков-партнеров и организаций-партнеров Корпорации МСП в случае недостаточного обеспечения для получения кредита/займа. Требования по обеспечению кредита/займа устанавливаются банком», — уточняет заместитель генерального директора Корпорации МСП Елена Маркина.

Корпорация МСП предоставляет независимые гарантии малому и среднему бизнесу в случае недостаточного обеспечения для получения кредита.

На сайте организации можно подробнее изучить условия независимых гарантий и правила взаимодействия Корпорация МСП и банков-партнеров при предоставлении независимых гарантий. 

Что должен сделать представитель малого или среднего бизнеса, чтобы заключить договор о гарантии с Корпорацией МСП? 

Во-первых, для получения гарантийной поддержки Корпорации МСП необходимо соответствовать общим требованиям закона № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», объяснила Елена Маркина. 

Далее, нужно выполнить следующие шаги:

  • Обратиться за предоставлением кредита в банк — партнер Корпорации МСП.
  • Получить предварительное одобрение кредита от банка-партнера с условием предоставления гарантии Корпорации МСП.
  • Обратиться через банк-партнер за предоставлением гарантии в Корпорацию МСП (написать заявление на получение независимой гарантии Корпорации МСП в банке-партнере).
  • Получить кредит в банке-партнере после предоставления гарантии Корпорации МСП.

Комплект документов для получения независимой гарантии аналогичен комплекту документов для получения кредита/займа, уточнила эксперт.

За предоставление независимой гарантии заемщик выплачивает Корпорации МСП вознаграждение. Его объем составляет 0,75% годовых от суммы обеспечения (не облагается НДС на основании п. 15.3 ч. 3 ст. 149 НК РФ). При этом, если сумма независимой гарантии равна или превышает ₽500 млн, размер вознаграждения составляет 0,5% годовых от суммы гарантии за весь срок действия независимой гарантии.

Как получить субсидию для МСП

Заемщик может возместить эти затраты с помощью субсидии. Правила ее получения определяются Постановлением Правительства РФ от 30 апреля 2019 года № 533, которое вступило в силу 15 мая 2019 года. В соответствии с этим документом, субсидии возмещают фактически понесенные затраты заемщика, во-первых, на уплату вознаграждения Корпорации МСП за предоставление независимой гарантии по кредиту под залог ИС, и во-вторых, на уплату части процентов за пользование кредитом. 

Субсидии возмещают затраты заемщика на оплату независимой гарантии Корпорации МСП и части процентов по кредиту.

Эти субсидии предпринимателям предоставляет Министерство экономического развития России. Выплаты делаются один раз в год, их размер определяется индивидуально специальной комиссией.

Для заключения договора с Минэкономразвития заемщик должен до 1 ноября текущего финансового года представить в министерство следующие документы:

  • заявку;
  • копию договора о предоставлении независимой гарантии;
  • копию кредитного договора;
  • справку об уплаченных в отчетном финансовом году процентах за пользование кредитом.

Оценка интеллектуальной собственности для залога

Кто и каким образом определяет стоимость интеллектуальной собственности, которая используется в качестве залога по кредиту? 

«Первоначальная оценка предмета залога осуществляется заемщиком, — объясняет Елена Маркина. — Для определения рыночной стоимости залоговой массы осуществляется оценка залоговых объектов, которую проводят эксперты, входящие в штат кредитующего учреждения или предоставляющие свои услуги в качестве независимых специалистов».

Для оценки объекта залога оценщик применяет следующие нормы:

  • Федеральный закон от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации»;
  • Федеральные стандарты оценки «Общие понятия оценки, подходы к оценке и требования к проведению оценки (ФСО № 1)», утвержденные приказом Минэкономразвития России от 20.05.2015 № 297;
  • «Цель оценки и виды стоимости (ФСО № 2)», утвержденные приказом Минэкономразвития России от 20.05.2015 № 298;
  • «Требования к отчету об оценке (ФСО № 3)», утвержденные приказом Минэкономразвития России от 20.05.2015 № 299;
  • «Оценка для целей залога (ФСО № 9)», утвержденные приказом Минэкономразвития России от 01.06.2015 №327;
  • «Оценка нематериальных активов и интеллектуальной собственности (ФСО № 11)», утвержденные приказом Минэкономразвития России от 22.06.2015 № 385;
  • «Определение ликвидационной стоимости (ФСО №12)», утвержденные приказом Минэкономразвития России от 17.11.2016 №721.

«Корпорация МСП, являясь последующим залогодержателем, применяет оценку банка», — сообщила Елена Маркина.

Заместитель руководителя Федеральной службы по интеллектуальной собственности (Роспатента) Михаил Жамойдик уточняет: «Согласно статье 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Соблюдение законодательства в сфере оценочной деятельности, в том числе применительно к оценке исключительного права на охраняемые РИД и приравненные к ним средства индивидуализации, вменено в обязанность оценщикам (ст. 15 Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации»), но не имеет обязательного характера для кредитора, заемщика, залогодателя (за исключением Российской Федерации, субъекта Российской Федерации либо муниципального образования как залогодателей)».

То есть теоретически заемщик может договориться с банком о стоимости закладываемой ИС, не привлекая независимых оценщиков. Однако на практике так не происходит. «Сегодня российские банки доверяют отчету об оценке, составленному компанией, с которой у банка уже имеется положительный опыт сотрудничества, — комментирует Григорий Ивлиев, руководитель Роспатента. — Например, при реализации пилотного проекта по кредитованию под залог прав на ИС со Сбербанком, последний рекомендовал обратиться к компании из перечня аккредитованных им же оценочных организаций».

«Сегодня российские банки доверяют отчету об оценке, составленному компанией, с которой у банка уже имеется положительный опыт сотрудничества», — Григорий Ивлиев, руководитель Роспатента.

Таким образом, оценка патентных прав является основной сложностью при получении кредита под залог интеллектуальной собственности. Однако работа в этом направлении ведется, рассказывает глава российского патентного ведомства:

«Механизм оценки прав на ИС и последующего залогового кредитования вполне рабочий, однако, он нуждается в развитии как в плане качества оценки, так и в плане числа организаций, привлекаемых к этой процедуре.

При оценке ИС, особенно прав на изобретения, часто требуется участие профессионалов из разных сфер — экспертов, ученых, исследователей, отраслевых маркетологов и специалистов. Поэтому представляется целесообразным создать систему аккредитованных организаций, специализирующихся именно в вопросе оценки прав на ИС. Безусловно, деятельность таких компаний должна быть понятной и прозрачной и опираться на существующие международные и федеральные стандарты оценки. Оценка от таких компаний должна приниматься банком и гарантирующей организацией, которые должны учитывать результаты оценки в процессе предоставления гарантии.

Сегодня по факту любой банк может выдавать кредиты под залог прав на ИС. Никаких ограничений в нормативных актах Банка России на этот счет нет. Однако для банков кредитование под залог прав на изобретения — сложный вопрос. Он связан с субъективностью предмета оценки, в том числе в связи с уникальностью технического решения, а также с рисками продажи обеспечения в случае дефолта заемщика. Кто будет покупателем прав на ИС, находящихся в залоге?

Поэтому при оценке прав на ИС должна оцениваться как технологическая, промышленная применимость результатов интеллектуальной деятельности, так и их коммерческая перспективность в рамках бизнеса МСП с предоставлением итоговой оценки стоимости патентных прав. В Роспатенте сегодня создана рабочая группа, которая как раз занимается подготовкой методических рекомендаций по оценке прав на ИС для их последующего залога. Есть проект документа, идет изучение и анализ зарубежной практики, его обсуждение и корректировка».

__

О том, насколько востребованы кредиты под залог патентов в развитых странах, а также о результатах пилотного проекта и ближайших перспективах развития этого механизма в России — в заключительной части статьи.

Записи созданы 69

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх