Номер части:
Журнал
ISSN: 2411-6467 (Print)
ISSN: 2413-9335 (Online)
Статьи, опубликованные в журнале, представляется читателям на условиях свободной лицензии CC BY-ND

СУЩНОСТЬ И ОСОБЕННОСТИ РОЗНИЧНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ



Науки и перечень статей вошедших в журнал:
DOI:
Дата публикации статьи в журнале:
Название журнала: Евразийский Союз Ученых — публикация научных статей в ежемесячном научном журнале, Выпуск: , Том: , Страницы в выпуске: -
Данные для цитирования: . СУЩНОСТЬ И ОСОБЕННОСТИ РОЗНИЧНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ // Евразийский Союз Ученых — публикация научных статей в ежемесячном научном журнале. Экономические науки. ; ():-.

Важным условием поддержания устойчивости финансовой системы, стабильности социально-экономического развития страны, сохранения доверия к национальной валюте является надежное и эффективное функционирование системы розничных платежей. В условиях изменения правовых основ национальной платежной системы, широкого внедрения инноваций в платежную инфраструктуру становится актуальным глубокое исследование сферы, связанной с развитием рынка розничных платежных услуг. Эти вопросы требуют особого внимания, имеют как научное, так и прикладное значение.

Несмотря на широкий спектр направлений исследований данной проблематики, необходимо отметить, что в настоящий момент рассматриваемая сфера изучена недостаточно полно, начиная с вопроса о сущности и особенностях розничных платежей, то есть предмета исследований. Поэтому очень важным представляется выявление и систематизация различных подходов к пониманию сущности розничных платежей, определение их наиболее существенных свойств.

В экономической литературе и деловом обороте термин «розничные платежи» (retail payments) получил распространение с середины 1980-х годов, когда начала формироваться современная платежная инфраструктура. Он не имеет однозначного толкования и в связи с этим нуждается в уточнении содержания (см. табл.1).

«Глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных системах» Комитета по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов определяет розничные платежи как «термин, характеризующий все платежи, не включенные в определение платежей на крупные суммы» [2, С. 46]. Это определение является недостаточно точным и ясным, но в нем четко обозначен критерий отнесения платежей к исследуемой категории – сумма (размер, объем). Конкретное значение данного критерия по объективным причинам в определении отсутствует.

Таблица 1

Определение термина «розничные платежи»

Определение

Источник

Розничные платежи (retail payments) – термин, характеризующий все платежи, не включенные в определение платежей на крупные суммы. Розничные платежи являются в основном потребительскими платежами сравнительно небольшой стоимости и несрочными Глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных системах // Платежные и расчетные системы. Международный опыт. Выпуск 1. 2007. С. 46
Розничные платежи – это платежи, при которых в роли плательщика или получателя платежа выступает, как правило, частное лицо. Такие платежи относятся обычно к сфере приобретения частным лицом товаров или услуг в целях частного потребления у предприятий или организаций либо, напротив, — это платежи частных фирм или государственных учреждений частным лицам Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / кол. авторов; под ред. Г.Н.Белоглазовой и Л.П.Кроливецкой. – М.: КНОРУС. 2010. С.43
Розничные платежи – это движение незначительных объемов денежных средств, возникающее в результате некритичных по времени расчетов с участием физических лиц или малых предприятий под контролем банков или клиринговых палат (частного сектора), и характеризующееся несистемным операционным риском и риском мошенничества Криворучко С.В., Тенетник О.С. Тенденции развития розничной платежной инфраструктуры // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2011. №5
Платежи, осуществляемые, как правило, в потребительских целях, а именно: платежи физических лиц, а также платежи, совершенные юридическими лицами с использованием платежных карт, за исключением таможенных платежей Письмо Банка России от 15.01.2010 № 8-Т «Методические рекомендации по проведению территориальными учреждениями Банка России мониторинга и анализа розничных платежей», п.1.1

 

Обратимся к термину «платежи на крупные суммы» (large-value payments). Указанный выше Глоссарий определяет их как «платежи, как правило, на очень крупные суммы, которые главным образом осуществляются между банками или участниками на финансовых рынках и обычно требуют срочного и своевременного расчета» [2, С. 32]. Здесь необходимо обратить внимание на второй критерий принадлежности платежей к розничным – это состав субъектов, участвующих в платежах (участники платежей).

Из приведенных выше определений можно предположить, что к розничным платежам относятся платежи, которые осуществляются субъектами, не являющими банками и участниками финансовых рынков (т.е. юридическими и физическими лицами, индивидуальными предпринимателями). Такое понимание розничных платежей можно условно обозначить как «розничные платежи в широком смысле».

Однако чаще данный термин употребляется в более узком смысле. Ряд экспертов относит к розничным платежи, где одним из субъектов является физическое лицо. Например, в исследовании Комитета по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов «Розничные платежи в отдельных странах: сравнительное исследование» авторы указывают, что в розничных платежах «обычно фигурирует физическое лицо, в качестве одного контрагента, и отдельная фирма или государственное учреждение – в качестве другого» [8, С. 11]. Белоглазова Г.Н. и Кроливецкая Л.П. также определяют розничные платежи как «платежи, при которых в роли плательщика или получателя платежа выступает, как правило, частное лицо», не исключая при этом случаи, когда розничные платежи происходят и в сфере бизнеса, особенно в сфере малого предпринимательства [1, С. 43].

Таким образом, возникают дискуссии в содержании определения розничных платежей через субъектный состав.

Учитывая сложившееся в российской банковской практике деление на корпоративный (нацеленный на обслуживание юридических лиц) и розничный (нацеленный на обслуживание физических лиц) бизнес, представляется нелогичным использование термина «розничные платежи» по отношению к переводам корпоративных клиентов. Поэтому, признавая недостаточную точность определения розничных платежей, данного Банком международных расчетов, представляется разумным выделение особой категории платежей, которые совершаются в нефинансовом обороте, но не вполне отвечают понятию розничных платежей (разница между розничными платежами в широком и узком смысле).

Исследуя вопрос разграничения розничных и оптовых платежей, интерес представило разъяснение Министерства финансов РФ по поводу разграничения оптовой и розничной торговли [6]. В соответствии с ним основным критерием, отличающим розничную торговлю от оптовой, является конечная цель использования приобретаемого покупателем товара (приобретаемый товар предназначен для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью).

Проведя параллель с исследуемым термином, можно выделить еще один важный критерий – назначение (цель) платежа. Именно данный критерий использован Банком России при определении розничных платежей [5].

Таким образом, к основным критериям принадлежности к розничным платежам можно отнести следующие:

  • сумма (размер, объем) платежа,
  • субъекты, участвующие в платежах (участники платежей),
  • назначение (цель) платежа.

Все это говорит о том, что для идентификации розничных платежей как особой категории расчетов необходимо комплексное изучение специфики операции, состава ее участников, а также применяемых платежных инструментов.

Список литературы

  1. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / кол. авторов; под ред. Г.Н.Белоглазовой и Л.П.Кроливецкой. – М.: КНОРУС. 2010. – 416 с.
  2. Глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных системах // Платежные и расчетные системы. Международный опыт. Выпуск 1. 2007. URL: www.cbr.ru (дата обращения 27.12.2014)
  3. Криворучко С.В., Тенетник О.С. Тенденции развития розничной платежной инфраструктуры // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2011. №5
  4. Политика центральных банков в области розничных платежей // Платежные и расчетные системы. Выпуск 5. 2008. URL: www.cbr.ru (дата обращения 27.12.2014)
  5. Письмо Банка России от 15.01.2010 № 8-Т «Методические рекомендации по проведению территориальными учреждениями Банка России мониторинга и анализа розничных платежей»
  6. Письмо Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина РФ от 07.03.2012 № 03-11-11/71 «О классификации сделок оптовой и розничной торговли»
  7. Рынок розничных платежных услуг: поведение потребителей // Платежные и расчетные системы. Выпуск 42. 2014. URL: www.cbr.ru (дата обращения 27.12.2014)
  8. Усоскин В.М. Розничные платежи в экономике // Деньги и кредит. — № 7. – 2013. С.10-18[schema type=»book» name=»СУЩНОСТЬ И ОСОБЕННОСТИ РОЗНИЧНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ» author=»Бусел Эльвира Викторовна» publisher=»БАСАРАНОВИЧ ЕКАТЕРИНА» pubdate=»2017-06-20″ edition=»ЕВРАЗИЙСКИЙ СОЮЗ УЧЕНЫХ_ 30.12.2014_12(09)» ebook=»yes» ]
Список литературы:


Записи созданы 9819

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх
https://www.apscuf.org/slot-gacor/https://kip.kapuaskab.go.id/files/slot-online/slot gacorslot gacorslot gacorslot gacorhttps://www.splayce.eu/slot-pulsa/https://snip.eng.unila.ac.id/wp-content/uploads/slot-gacor/https://www.jurnal.stimsurakarta.ac.id/public/journals/https://kobar.umkm.kalteng.go.id/files/slot-gacor/https://www.uniqhba.ac.id/assets/slot-gacor/https://www.staipibdg.ac.id/-/slot-online-gacor/https://disdagperin.bekasikota.go.id/slot-gacor/https://journal.widyatama.ac.id/slot-gacor/https://stis.ac.id/slot-gacor/https://gradosyposgrados.ucjc.edu/ https://www.mope.gm/slot88/https://www.vantru.is/slot88/https://vipnumberbuy.com/slot-deposit-pulsa/https://bio-med.euroasia-science.ru/slot-deposit-dana/https://fastgoal.com/forum/-/slot-gacor/https://www.gamisaulia.com/slot-gacor/https://persianfootball.com/news/wp-content/uploads/2013/01/slot-gacor/https://radiochicha.perugamingshow.com/https://empleabilidad.uigv.edu.pe/slot-gacor/https://civil.annauniv.edu/slot-gacor/https://majubersamagroup.com/slot-gacor/https://fais.psu.ac.th/slot88/https://www.gardencity.university/slot-gacor/http://admission.mnsuam.edu.pk/slot-gacor/https://www.yckmc.edu.hk/slot-gacor/https://www.revistaamexco.com.mx/files/journals/1/articles/51/62c7819f6a734.htmlhttps://www.edithumbs.com/wp-content/uploads/2020/01/slot-gacor-deposit-dana/https://regencyinstitutions.com/uploads/https://beritarajaku.com/http://arc.salleurl.edu/develop/slot-deposit-pulsa/https://www.ducayne100.org/slot-gacor/https://parasolprojects.com/slot-gacor/https://www.kotabaruparahyangan.com/slot-gacor/http://discamino.org/slot-gacor/https://cmc.edu.vn/slot-gacor/https://www.kpsg-solutions.pt/slot-deposit-dana/https://katingankab.go.id/slot-online/http://sintang.go.id/slot-gacor/https://text.co.id/slot-gacor/https://www.stimsurakarta.ac.id/slot-gacor/http://www.loasis-traiteur.com/fileman/https://sipil.ft.unesa.ac.id/slot-gacor/https://kemahasiswaan.unesa.ac.id/slot-gacor/https://empleabilidad.uigv.edu.pe/slot-gacor/https://surjyotsna.org/slot88/https://unitedtowel.com/slot-deposit-pulsa/http://gpm.fe.unesa.ac.id/slot88/https://eapi.sabayon.org/https://www.zeleka.com/slot-gacor/https://nclthailand.com/slot88/https://ft.unesa.ac.id/slot-gacor/https://bot.unesa.ac.id/slot-deposit-pulsa/https://optical.botsolutions.org/slot-gacor/https://www.test-car.pt/slot-gacor/https://ejurnal.methodist.ac.id/files/slot-online/https://jurnal.kwikkiangie.ac.id/files/slot-gacor/https://www.amikmbp.ac.id/slot88/https://ifris.org/slot-gacor/https://biomedicineonline.org/slot-gacor/http://e-journal.sastra-unes.com/slot-gacor/https://www.rtpslotgacor.cc/https://www.fundacionclavel.org/situs-slot-gacor/https://www.fundacionclavel.org/slot88/https://ksrce.ac.in/gacor88/https://sushizobangkok.com/slot88/http://huaplachongnonsea.com/slot-gacor/https://enfermeriadermatologica.org/slot-gacor/http://www.rpchospital.com/slot-gacor/https://www.feiradossofas.pt/slot-gacor/https://sites.google.com/view/slot-gacor-terbaru-hari-ini/https://www.viagsite.com/https://bio-med.euroasia-science.ru/slot-deposit-dana/https://165.22.244.0/https://www.rtppastigacor88.com/http://enfermeriadermatologica.org/slot777/https://slot88.ice.edu.pt/https://belodent.org/-/slot-pulsa/https://history.soc.ku.ac.th/uploads/slot-gacor/https://www.kemasaja.com/slot-gacor/http://www.maktour.co.id/slot-gacor/https://seamolec.org/files/slot-gacor/https://sbyads.ru/slot88/http://www.woconf.com/slot-gacor/https://omnipacgroup.com/slot-gacor/https://icdemolicensewebapi.honeywell.com/https://www.fundacionclavel.org/slot-gacor/ gacor 88https://sshj.in/public/slot-deposit-dana/https://mbmscience.com/public/slot88/https://ijohmn.com/public/slot-gacor/https://www.kuhoo.com/wp-content/uploads/slot-deposit-dana/https://zombiigrice.com/slot-gacor/https://nje.org.na/slot-deposit-dana/https://journals.tma.uz/slot-gacor/https://muru.com.co/slot-deposit-pulsa/https://coresdaterra.com.br/slot-gacor/https://sasurie.com/slot-gacor/https://thejrns.org/slot-gacor/https://mccm.ptcer.pl/slot-demo/https://academconsult.ru/slot-gacor/https://www.doutoresdoexcel.com.br/-/slot-gacor/https://peshawarhighcourt.gov.pk/slot-gacor/http://a0729171.xsph.ru/http://clc.cet.edu/judi-bola/https://www.ijmaberjournal.org/slot-gacor/https://ijorces.org/slot-gacor/https://virtusclean.com/slot-online/https://modernacademy-journal.synceg.net/slot-gacor/https://artescienza.org/wp-content/uploads/slot-gacor/https://journal.icter.org/public/slot-gacor/https://rumosdainformacao.ivc.br/5unsur3/https://dailyexpresstop.com/https://livepublicnews.com/https://cosy.univrab.ac.id/slot-online/https://www.unaki.ac.id/togel88/https://staialakbarsurabaya.ac.id/slot-online/https://iat.alfithrah.ac.id/slot-gacor/https://krti.unesa.ac.id/slot-deposit-pulsa/http://jurnal.umsu.ac.id/public/http://jurnal.univrab.ac.id/slot-gacor/https://fbs.unj.ac.id/wp-content/slot-gacor/https://jurnal.ikipjember.ac.id/slot-online/