30 Окт

ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ В РОССИИ




Номер части:
Оглавление
Содержание
Журнал
Выходные данные


Науки и перечень статей вошедших в журнал:

Термин «ипотека» (от др.-греч. ὑποθήκη) пришел из греческого языка и в переводе означает долг. Если говорить об ипотеке, применительно к недвижимости, то речь, прежде всего, идет о кредите, который выдается под залог недвижимого имущества [4].

Ипотечное кредитование населения является неотъемлемой частью современного розничного рынка. Целью функционирования сферы ипотечного кредитования населения является увеличение доходов банков, удовлетворение потребностей населения в товарах и услугах за счет кредитных ресурсов, расширение покупательских возможностей граждан, повышения экономического потенциала страны [1].

Вопросы формирования механизма ипотечного кредитования являются наиболее острыми и значимыми социально-экономическими проблемами в России. Жилищная проблема стоит перед большинством российских семей. Все они в той или иной степени не довольны жилищными условиями. Вместе с тем, жилье — неотъемлемая часть жизни, одна из главных социальных потребностей, реализация которой дает людям возможность достойного проживания.

На наш взгляд, существуют проблемы, связанные с кредитованием населения в условиях рыночной экономики препятствующие эффективному функционированию рынка банковского кредитования:

— сложности, возникающие при получении полного доступа к кредитным историям заемщиков;

— нецелевое использование кредита заемщиком;

— злоупотребления в сфере банковского кредитования населения;

— невозврат денежных средств, выдаваемых по кредитному договору;

— механизм реализации залога (проблема недобросовестности клиентов) и т.д.

Для эффективного функционирования и формирования механизма ипотечного кредитования в России, необходимо решение следующих задач:

— повышение финансовой грамотности населения;

— обеспечение граждан всей необходимой информацией;

— предотвращение невозврата задолженности и защита интересов кредиторов.

В соответствии с данными Центрального банка Российской Федерации в 2016 году продолжилась отрицательная динамика не только по отношению к успешному 2014 году, но и к кризисному 2015 году, а именно, снижение количества выданных ипотечных кредитов по сравнению с 2015 годом, что составило – 12,63% (см. таблицу 1) [3].

На данную ситуацию повлияло, прежде всего, рост безработицы и снижение платежеспособности населения в 2016 году.

Несмотря на реструктуризацию выданных кредитов в 2015 году финансовая ситуация у заемщиков так и не улучшилась.

Таблица 1.

Данные о выдаче ипотечных кредитов в РФ с 2014-2016 гг.

Показатели 2014 2015 2016

(6 месяцев)

Изменение к 2015 году, %
Количество выданных ипотечных жилищных кредитов, в тыс. 1012,8 691,9 389,8 37,03
Объем выданных ипотечных кредитов, млрд. руб. 1 762,5 1 147,3 664,5 46,55
Средне взвешенная ставка, %. 12 14,73 12,87 -12,63
Средняя сумма кредита, млн. руб. 1,652 1,598 1,709 6,94

В настоящее время Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации продлили действие программы по субсидированию ипотеки с господдержкой в 2016 году на сумму 15-16 млрд. рублей [2].

Данная программа позволяет оформить ипотеку с господдержкой в 2016 году, на следующих условиях:

— продление выдачи ипотеки на новое жилье (построенные и строящиеся многоквартирные дома);

— максимальный размер займа по ипотеке составит те же 3 млн. рублей (учитывая, что максимальный размер кредита не должен превышать 80%, соответственно, жилье не должно стоить дороже 3,6 млн. руб.);

— по условиям ипотеки с господдержкой, минимальный первоначальный взнос составляет 20%;

— максимальная ставка остается в пределах 12%.

Таким образом, на наш взгляд, решение таких проблем ипотечного кредитования, как платежеспособность населения, создание условий для накопления капитала на первоначальный взнос, доступность жилья — требует системного подхода.

Решение выше обозначенных нами проблем приведет к увеличению объема выдачи ипотечных кредитов, поддержание качества ипотечных портфелей, поиск новых стратегий и развитие вторичного ипотечного рынка.

Список литературы:

  1. Ефремова И. А. Проблемы банковского кредитования населения на современном этапе // Молодой ученый. — 2014. — №18. — С. 362-364
  2. Официальный сайт Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации. — Режим доступа URL: http://www.minstroyrf.ru/
  3. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. [Электронный ресурс]. –Режим доступа URL: http://www.cbr.ru/
  4. Попова В.И. Финансы, денежное обращение и ипотека: учебное пособие. -М.: ИНФРА-М, 2015. — 303
    ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ В РОССИИ
    В статье рассмотрены важные вопросы формирование механизма ипотечного кредитования в Рос-сии, которые являются наиболее острыми и значимыми социально-экономическими проблема населения нашей страны. Проанализированы проблемы связанные с кредитованием населения в условиях рыноч-ной экономики
    Written by: Гергиев Ирас Эдуардович, Позмогов Анатолий Иванович, Кисиев Заурбек Эдуардович
    Published by: БАСАРАНОВИЧ ЕКАТЕРИНА
    Date Published: 01/18/2017
    Edition: ЕВРАЗИЙСКИЙ СОЮЗ УЧЕНЫХ_30.10.16_31(3)
    Available in: Ebook